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征信差可找亲朋助贷?骗子套路!上海警方严厉打击信贷领域违法犯罪

2023-12-06 作者: michaelcombe

  今年以来,上海警方聚焦防范化解重大经济金融风险,结合“夏季治安打击整治”行动和 “砺剑2023”系列专项行动,联合国家金融监督管理总局上海监管局,严厉打击、严密防范贷款诈骗、信用卡诈骗、非法经营高利放贷、通过虚假助贷服务实施套路诈骗等各类信贷领域违法犯罪,全力维护金融机构资金安全和人民群众合法权益,有力保障金融秩序稳定。截至目前,全市公安机关累计侦破信贷领域经济犯罪案件200余起,捣毁各类犯罪团伙100余个,挽回经济损失1.15亿元。

  从已侦案件看,信贷领域违法犯罪根据侵害对象的不同,可以分为以下两种类型,第一类是危害金融机构信贷资金安全的犯罪,第二类是侵害民众合法权益的犯罪。

  针对金融机构各类信贷产品,一些不法分子处心积虑通过各种非法手段诈骗或违规套取金融机构信贷资金,严重扰乱金融管理秩序。

  近期,上海市公安局经侦总队牵头闵行、虹口、杨浦、嘉定、青浦、崇明等6家分局,在公安部的指挥部署以及相关省市公安机关的大力配合下,在全国13个省市开展收网行动,成功侦破非法中介批量组织外省市无征信记录人员来沪实施信用卡诈骗系列案,抓获犯罪嫌疑人120余名,涉案金额6500余万元。

  今年3月,上海市公安局经侦总队在工作中发现,本市某银行有多张逾期信用卡的持卡人均长期居住在外省市,且办卡时间、办卡网点、逾期时间基本一致,存在异常。警方怀疑背后可能存在信用卡诈骗风险,随即开展立案侦查。通过对此类逾期信用卡的用卡特征进行分析研判,警方逐步挖出4个涉嫌通过恶意透支实施信用卡诈骗的犯罪团伙。

  经查,以犯罪嫌疑人张某等人为首的4个犯罪团伙为牟取非法利益,以支付好处费的方式,通过社交软件群聊、朋友圈广告等,在全国范围内招揽大批没有征信记录的人员集中来沪,并在本市开设大量空壳公司,通过组织相关人员挂靠在这些公司名下短暂缴纳公积金的方式获取信用卡办卡资格,再利用扫码网签方式,批量向本市多家商业银行申领信用卡。

  开卡后,犯罪团伙为实现利益最大化,利用其实际控制的POS机,通过套现后按期归还透支额度钱款的方式“养卡”,进而向银行不断申请提高贷款额度。额度审批通过后,犯罪团伙再全额套现借款额度并逾期拒不还款,造成银行巨额财产损失。截至案发,上述犯罪团伙累计组织百余名外省市人员来沪申领660余张信用卡,诈骗银行信贷资金6500余万元。

  目前,该案32名犯罪嫌疑人已因涉嫌信用卡诈骗罪被警方依法移送检察机关审查起诉,其余犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。案件正在进一步侦办中。

  此外,不法分子为非法牟利,还提供信用卡套现、恶意逃废银行债务等非法中介服务,严重扰乱金融信贷秩序。同时,非法截留持卡人信用卡信息,极有可能引发信用卡信息泄露和信用卡盗刷等次生风险。

  对于接受上述服务的欠款人来说,除了需交纳高额代理费的同时,恶意逃废债行为会造成欠款人不良征信记录,影响未来的各种金融信贷活动,得不偿失。上述犯罪活动中,多罪种混杂,往往与侵犯公民个人信息、买卖空壳公司、伪造印章等违法犯罪活动相互交织,背后往往是一条完整的犯罪产业链。

  不法信贷中介实施的违法犯罪行为,除对金融机构信贷资金安全和金融秩序稳定造成威胁,还有不法中介通过高利放贷、虚假助贷套路诈骗等手段,侵害广大民众合法权益。

  一些不法分子以“小额无抵押、随借随还、即时放款”等为噱头,通过网络借贷撮合平台,向借款人发放利率远高于金融机构同期、同档次贷款利率的,最终导致借款人无力还款而背负巨额债务。或是虚构可以为借款人办理贷款的事实,隐瞒实际是以其亲友身份办理贷款的真相,从中骗取高额手续费。上述犯罪具有较强迷惑性,且呈现网络化传播趋势,传播速度快,波及范围广。

  今年3月,上海警方在工作中发现,本市多起助贷纠纷事件的背后,存在非法信贷中介公司在业务过程中诈骗借款人手续费的情况。警方对此高度重视,市局经侦总队随即牵头普陀公安分局等4家分局成立专案组开展侦查,并迅速锁定了多家在本市以提供助贷服务为幌,骗取借款人助贷手续费的非法中介公司。

  自2022年7月以来,犯罪嫌疑人王某等人设立非法助贷中介公司,在互联网上发布“低利息”“无抵押”贷款广告,以“可为征信不良客户办理”为诱饵邀请借款人至公司详谈。公司业务员会接待借款人前往就近银行拉取征信记录,并在明知借款人资质较差、难以办理贷款的情况下,以担保增信为由与借款人洽谈,诱导借款人寻找一位征信良好的亲友,以所谓贷款见证人、担保人的身份前来协助办理贷款。借款人同意后,公司便与其签订《居间服务合同》,协议约定借款人办理贷款后,公司收取贷款金额15%至30%不等的助贷手续费。

  不法分子虚构可以为借款人办理贷款的事实,隐瞒实际是以其亲友身份办理贷款的真相,从中骗取高额手续费。借款人支付高额助贷手续费,增加了融资成本,加大了还款压力;借款人亲友在不知情情况下背负巨额贷款,合法权益遭受侵害,更可能引发次生危害。

  今年3月至7月间,上海警方开展波次收网行动,成功捣毁11个非法助贷中介公司。目前,该案8名主要犯罪嫌疑人已因涉嫌合同诈骗罪被警方依法移送检察机关审查起诉,其余犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施,案件正在进一步侦办中。

  上海警方始终坚持打防并重,依托新型现代警务机制,不断提升打防能级,从严全链打击信贷领域违法犯罪。具体开展以下几方面工作:

  一是前移关口监测发现金融风险。以主动防范化解金融风险为目标,综合运用研判手段,多维度深挖风险线索,做到早识别、早预警、早发现、早查处,推动完善金融安全防线和风险应急处置机制。

  二是重拳出击严打突出犯罪。在公安部的部署协调下,针对当前发案较为突出、危害性较大的不法信贷中介违法犯罪,开展全方位、全链条、多波次集中打击整治,有效震慑犯罪,以打促防推进行业风险清整。

  三是联动推进源头治理。会同金融监管部门和银行同业公会,牵头金融机构,通过公众号发布、网银主页提示、短视频投放等方式,向社会公众宣传典型案例和预警提示,积极开展普法宣传和推进行业自律,引导市民远离陷阱骗局,源头上压降风险。

  下阶段,上海警方将持续保持对各类信贷领域违法犯罪的严打高压态势,继续会同监管部门形成打防联动合力,强化领域区域风险管控和源头治理,有力维护本市经济金融安全稳定。

  警方提示,广大市民群众要注意增强法律意识,提升抗风险能力,谨防落入信贷陷阱,同时也应珍视个人征信,理性借贷。

  一是要从正规机构获取融资服务。要警惕不法分子冒充银行、银行贷款中心等发布贷款广告,以及谨防“在银行内部有关系”“可走内部流程办理贷款”等话术陷阱。

  二是要了解贷款产品的重要信息。办理贷款业务时,要看清借款人信息、借款用途等重要内容,谨防转贷风险。

  三是要谨防不法中介。对于“确保贷款成功”“低息借贷”“随借随还”等明显不符合常理的所谓“助贷”服务,应保持“天上不会掉馅饼”的戒心,避免掉入不法中介的套路陷阱。

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