原标题：315盘点那些金融贷款行业乱象，附带攻略！

数据显示2020年末，住户贷款余额63.19万亿，占GDP比值高达62%的经营性贷款余额，同比增长13.62万亿。

其中截止2021年3月15日上海汉融通平台数据显示，在过去的一年中，上海企业仅通过银企对接服务平台汉融通共发放贷款33213笔，成功融资总额达到10471814万元，其中入住市场主体数74989户。

如此庞大的数据背后反映出企业受疫情影响对融资的需求是非常大的，同时也体现出政府对企业融资提供了高效快捷的服务。

但我们从光鲜的数据背后，也看出了很多令人堪忧的问题，汉融通平台入住市场主体74989户，然而据数据统计截至今年3月底，全市内资企业累计有37.2万户，其中小微企业31.65万户，占比85.08%，可想而知大部分小微企业只能通过其它融资渠道来获得贷款。

然而很多小微企业主由于缺乏金融知识，也有不少人因为“套路贷”或“高利贷”深陷其中，无疑给企业增加了严重的负担。

费率的概念普遍存在于信用卡，信用卡分期，信用贷款，网贷等小额贷款中，通常以月费率低至多少呈现。

比如有贷款声称月费率0.5%，很多人就认为年化利率仅为6%，但事实上实际年化利率达到了11%左右，这就无疑隐藏了贷款的真实成本。

费率和利率的本质区别就在于还款方式的不同，如果还款方式均为先息后本，那么费率等同于利率，但是一般情况下信贷都是非先息后本还款，费率是以等本等息还款，而利率是以等额本息还款，以费率计算的利息，利息不随本金减少而减少，而利率计算方式是以利息随本金减少而减少计算的。

有部分人为了提高贷款效率，会找中介或者咨询公司，但是有些不正规的公司或者个人，会提前以各种名目收取各种费用，并承诺马上可以放款，等到费用收了，就不是那回事了，要么就是贷款批不了，但是部分或者全部费用花出去了，找各种理由不退还费用，更有甚者，人都找不到了。

一般如果直接找银行，贷款是不会收取服务费用的。但是如果你找中介，说不收费用或者收的费用极低你反而要注意了，天下没有免费的午餐，公司运营都是要成本的，不收费然道做公益吗？

很多不正规机构为了竞争，往往会采用这种方式，但是什么时候给你免费，就会在后面以各种理由把费用收回来，很多远高于市场价。

没有服务费，但是有部分利息是提前一次性收取的。

打个比方，原本贷款利率月息0.3%，分5年还清，信贷员会说月息0.5%，每个月相差0.2%*60期，就相当于12%的费用。而实际上，贷款的月息实际就是0.3%，并不是利息前置这一说。

无需任何抵押担保，一张身份证就可以贷款。

在以前网贷大行其道的时候，经常可以看到这种广告，但是事实上很多人已经被坑过。

而现在很多网贷已经被取消了。但是不排除还有通过各种渠道宣传的。

只要是正规的贷款，都需要了解你的征信情况和收入情况，看你是否有还款能力，如果资质不符合是不能办理贷款的。如果有，肯定是后期会有各种手段和套路的，一定要警惕，特别是学生。

有段时间网络有大量征信修复的，征信没有修复这一说，很多人以征信修复收取高额费用，并且费用提前收取，如果征信比较差，即使能修复一两笔，也是解决不了问题。

征信只能提出异议申请，如果确实有正当银行接受接受的理由可以提出异议申请，如果核实无误，是可以消除逾期记录的。

但是如果想投机取巧，最好别白费精力。

征信逾期一般在还清逾期贷款后，5年后会被覆盖消除，并且5年前的逾期记录不会影响贷款审批。

到目前为止，如果有人跟你说，贷款不上征信，绝对是骗子。随着P2P网贷清零，之前所有不上征信的网贷也全部清零，市场上现有的所有贷款都是会上征信的，逾期也会发生逾期记录。

有部分人买房差部分首付，所以想通过信用贷款来凑首付，当然从合规方面来讲是不允许的，但是往往有人也是铤而走险，同样有信贷业务员会告诉你不会影响按揭贷款。

一般情况下，如果有信用贷款而再去办理按揭贷款，银行在审批前都会要求结清这些贷款，所以即使你贷了也是白贷。

俗话说，隔行如隔山，每一行都有每一行的套路，然而在金融贷款行业确实还是有很多乱象的，但是随着相关部门的监管，市场也会越来越走向正规化。

同时对于贷款人，也应该加强这方面知识的学习。

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